Як підготуватись до рефінансування: документи, умови, лайфхаки
Якщо ви відчуваєте зростаючий борговий тиск, а планування щомісячного бюджету стає дедалі складнішим, варто оформити перекредитування (рефінансуваня). Це не просто ще один кредит — це можливість об'єднати кілька позик в одну, зменшити загальні витрати на обслуговування кредитів і вивільнити кошти для нагальних потреб.
Замовити рефінансування так само просто, як і звичайний кредит. Зокрема в Unex Bank можна подати заявку онлайн та отримати попереднє рішення вже за кілька хвилин. Проте до цього процесу краще підготуватися заздалегідь. Потрібно бути готовим до ретельної перевірки банком ваших фінансових показників, а саме:
- кредитної історії — відсутність прострочень, несплачених боргів сприятимуть позитивному рішенню щодо рефінансування на максимальну суму;
- наявності стабільного доходу, достатнього для виплати кредиту з рефінансування;
- відсутності прострочень за поточними позиками, які ви плануєте рефінансувати.
Для перевірки фінансової інформації банку знадобляться деякі документи. Їх можна надати у паперовому вигляді при замовленні перекредитування у відділенні банку або прикріпити електронні версії чи витяги із додатку «Дія». Всім банкам без винятку потрібен паспорт та ідентифікаційний код клієнта.
Додатково, для підтвердження джерел доходу, може знадобитися довідка про доходи з місця роботи за останні 6 місяців. Фізичні особи-підприємці натомість можуть надати податкову декларацію або виписку з банківського рахунку. Для ретельного аналізу позик, що мають рефінансуватися, банк може подати запит на кредитні договори, графіки платежів, довідки про залишок заборгованості.
Головною умовою для розгляду запиту на рефінансування є відсутність порушень виконання кредитних договорів. Прострочені позики із нарахованими штрафами банк не розглядатиме, тому важливо завчасно звернутися щодо цієї послуги, порівняти умови перекредитування від різних банків та обрати оптимальний для себе. При аналізі варто врахувати такі параметри:
- Процентна ставка — в ідеалі вона має бути нижчою за ту, що ви сплачуєте за поточним кредитом. Банк може пропонувати процентну ставку відповідно до кредитної історії позичальника, терміну кредиту.
- Термін перекредитування — обирайте подовжений термін для зменшення поточних платежів та полегшення боргового тиску. Проте врахуйте, що чим довший термін, тим більша загальна вартість кредиту.
- Максимальна сума рефінансування — банк може встановлювати ліміт кредиту або граничну кількість позик. Здебільшого можна рефінансувати до 5 кредитів, проте Unex Bank пропонує можливість рефінансування до 10 кредитів.
- Комісії та додаткові витрати — при оцінці вартості перекредитування враховуйте можливі комісії за оформлення угоди, страховку, нотаріальні послуги тощо.
Рефінансування — це простий, доступний та зручний спосіб оптимізувати кредитне навантаження, уникнути прострочень за кредитами та порушень кредитних договорів у разі тимчасових фінансових труднощів. На цю послугу варто звернути увагу кожному платнику за довгостроковий кредит, адже вона надає можливість перейти на більш вигідні умови та заощадити. Щоб отримати максимальну вигоду від рефінансування, підготуйтеся заздалегідь: об'єктивно оцініть свої фінансові можливості, порівняйте пропозиції кількох банків і оберіть нового кредитора.